Tu l'as peut-être déjà entendu : les prévisions financières, c'est obligatoire pour lancer ou développer ton entreprise. Mais si tu n'as pas de formation en comptabilité, ça peut vite ressembler à un langage incompréhensible.
Bonne nouvelle : tu n'as pas besoin d'être experte pour commencer.
Voici une méthode simple, concrète, en 3 étapes, pour établir tes comptes prévisionnels et vérifier que ton projet est viable.
Pourquoi c'est important de faire tes prévisions financières ?
Avant de te lancer dans les tableaux, comprends bien cela : chaque décision que tu prends a un impact financier. Vendre plus, acheter du matériel, embaucher… tout cela coûte de l'argent, maintenant ou plus tard.
Les prévisions financières t'aident à :
Voir si ton projet tient la route financièrement,
Anticiper les mois difficiles (quand les dépenses dépassent les recettes),
Convaincre une banque ou un investisseur si tu as besoin de financement,
Piloter ton entreprise en toute sérénité, sans peur de mauvaise surprise.
Étape 1 : Liste TOUTES tes entrées et sorties d'argent (sans les classer)
Commence par un inventaire complet, même si ça semble désordonné. Prends une feuille ou un tableau Excel et écris tout ce qui vient à l'esprit :
Sorties d'argent (ce que tu vas dépenser)
Achat d'un ordinateur, d'un véhicule
Loyer du local
Électricité, téléphone, internet
Fournitures, matières premières
Salaires et charges sociales
Assurances
Frais de constitution de l'entreprise
Dépôt de marque
Aménagement du local
Etc.
Entrées d'argent (ce que tu vas encaisser)
Ton apport personnel
Prêt bancaire
Subventions régionales ou nationales
Ventes de produits ou services
Financement participatif
Apports familiaux
Conseil pratique : N'oublie pas les délais de paiement (généralement 30 à 45 jours en B2B). Même si tu vends beaucoup, l'argent n'arrive pas tout de suite sur ton compte. Ce décalage peut créer des tensions de trésorerie au démarrage.
Étape 2 : Trie ces éléments dans 2 tableaux différents
Maintenant, classons ces informations. Chaque dépense ou recette va soit dans le plan de financement, soit dans le compte de résultat.
Plan de financement : ce qui compose la "structure" de ton entreprise
Il s'agit des besoins durables (ce qui reste dans l'entreprise plusieurs années) et des ressources permanents pour les financer.
Je te mets quelques exemples ici:
| BESOINS (ce que tu achètes) | RESSOURCES (d'où vient l'argent) |
|---|---|
| Ordinateur, véhicule | Apport personnel |
| Frais d'aménagement | Prêt bancaire |
| Caution pour le loyer | Subventions |
| Frais de constitution | Apports familiaux |
| Dépôt de marque |
Compte de résultat : ce qui concerne ton activité quotidienne
Ici, on ce qui est consommé pour faire tourner l'entreprise.
Ce sont les dépenses (hors investissements) qui te permettent d'exercer ton activité.
| CHARGES (dépenses quotidiennes) | PRODUITS (revenus) |
|---|---|
| Loyer, électricité, téléphone | Ventes de produits/services |
| Salaires et charges | |
| Fournitures, matières premières | |
| Assurances |
Prenons le cas de l'acquisition d'un véhicule :
Le prix du véhicule → plan de financement (investissement durable)
Le carburant, l'entretien et l'assurance du véhicule → compte de résultat (charges consommées chaque mois)
Astuce pour éviter les mauvaises surprises : Ajoute une marge de sécurité de 5 à 10% sur certaines charges (énergie, matières premières). Ces postes varient souvent plus que prévu.
Étape 3 : Crée ton plan de trésorerie mensuel
C'est le tableau qui te montre mois par mois si tu auras assez d'argent sur ton compte pour payer tes dépenses.
| Mois 1 | Mois 2 | Mois 3 | Mois 4 | ... | |
|---|---|---|---|---|---|
| Solde en début de mois | |||||
| Encaissements (ventes, apports, prêts) | |||||
| Décaissements (loyer, salaires, achats) | |||||
| Solde en fin de mois |
Ce tableau est vital pour les premiers mois : c'est souvent là que les entreprises coulent, pas parce qu'elles ne sont pas rentables, mais parce qu'elles manquent de liquidités temporairement.
Il est tout aussi important durant toute la vie de ton entreprise : il te permet de garder une visibilité sur tes finances pour anticiper les coûts durs et mieux décider avant d'engager une dépense.
Recommandation : Établis un plan de trésorerie sur 12 mois glissants, avec un scénario prudent (ventes qui augmentent progressivement, charges qui suivent la croissance).
Les 5 pièges à éviter absolument
Voici les erreurs les plus fréquentes des créateurs :
Sous-estimer les charges (surtout charges sociales et assurances),
Surestimer le chiffre d'affaires des premiers mois,
Oublier l'impact des délais de paiement sur ta trésorerie,
Ne pas prévoir de marge de sécurité pour les imprévus,
Ignorer les coûts "invisibles" (logiciels, communication, maintenance)
Et maintenant ? Tu n'es pas seule pour faire ça
Même si cette méthode est simple, établir un prévisionnel fiable reste technique. Une erreur d'hypothèse peut fausser toute ta projection et mettre ton entreprise en danger.
C'est exactement là que j'interviens.
En tant que consultante en gestion et pilotage de la performance pour TPE/PME, j'aide les dirigeants comme toi à :
Structurer des outils simples et concrets,
Comprendre leurs chiffres sans jargon,
Sécuriser leur trésorerie et rentabilité,
Piloter leur activité avec sérénité.
Mon approche est pédagogique et opérationnelle : tu repars avec des outils que tu maîtrises, pas juste un rapport incompréhensible.
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Tu ne veux pas prendre le risque de te tromper dans tes prévisions financières, surtout au démarrage de ton activité.
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→ On analyse ensemble tes besoins,
→ On regarde où tu en es dans ton projet,
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